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Prevención blanqueo capitales

La Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo requiere en las Entidades del establecimiento de normas y procedimientos eficaces que tiendan a desarrollar la actividad financiera de acuerdo a la ordenación vigente, a los estándares internacionales más avanzados y a las recomendaciones emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), en esta materia.
En España la Ley 10/2010 de 28 de abril de 2010 sobre Prevención de Blanqueo de Capitales y sus desarrollos reglamentarios, establecen las obligaciones que deben cumplir los sujetos obligados en función de su objeto social o actividad.
Para el Grupo Bankinter, la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo constituye un objetivo estratégico y un compromiso ético con el conjunto de la sociedad  y con el cumplimiento de los estándares de control en esta materia, por lo que tiene definido un marco de control en el que se enmarcan las políticas de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, así como el cumplimiento de los programas de sanciones financieras internacionales, los procedimientos de control y el marco de gobierno corporativo que se recogen en un Manual de Políticas y Procedimientos de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.
A efectos de este marco de control se establecen las siguientes definiciones:
Blanqueo de capitales
Es la participación en cualquier actividad que tenga como finalidad adquirir, poseer, utilizar, convertir, transferir, ocultar o disfrazar la naturaleza, el origen, la localización, la disposición, el movimiento o la propiedad real de los bienes o derechos sobre estos, a sabiendas de que los mismos proceden de una actividad delictiva, así como la participación en una actividad delictiva.
Financiación del terrorismo
Consiste en el suministro, depósito, distribución o recogida de fondos, por cualquier medio, de forma directa o indirecta con la intención de utilizarlos , íntegramente o en parte, para la comisión de un delito de terrorismo.
Sanciones financieras internacionales
Instrumentos de naturaleza política, económica y diplomática que son utilizados por los países y las instituciones internacionales para influir en el control del terrorismo, la defensa de los derechos humanos, en los conflictos armados y en el control del desarrollo de armas de destrucción masiva.

Principales aspectos de la política de prevención de blanqueo y financiación del terrorismo y de su marco de control

Los principales pilares del sistema de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en el Grupo Bankinter son los siguientes:
Evaluación y gestión del riesgo. Revisión periódica del perfil de riesgo y la exposición al riesgo de BC/FT en relación a la actividad.
Establecimiento de políticas internas y procedimientos que den cumplimiento estricto a todos los requerimientos legales en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Segmentación de clientes, identificación y conocimiento del cliente. Los clientes son clasificados en función del riesgo, con el fin de aplicar medidas de diligencia en función del mismo y realizar los oportunos controles sobre los clientes con un mayor nivel de riesgo, así como con las transacciones que presenten un mayor riesgo de BC/FT.
Establecimiento de clientes prohibidos. No se aceptarán clientes de los que no se disponga de la información necesaria que permita cumplir con la normativa vigente o bien que se encuentren en alguna de las siguientes categorías de clientes prohibidos:
  • - Personas incluidas en alguna de las listas oficiales de sanciones y actividades delictivas en general.
  • - Personas que no pueda ser verificada su identificación, legitimidad de su actividad o del origen de sus fondos.
  • - Personas que se nieguen a facilitar la información o documentación requerida.
  • - Personas jurídicas que no pueda determinarse su estructura de propiedad o de control y/o su titular real.
  • - Entidades financieras residentes en países o territorios en los que no tengan presencia física (bancos pantallas o Shell bank).
  • - Entidades de envío de dinero, cambio de divisa, entidades de juego que no se encuentren autorizadas oficialmente.
  • - Empresas dedicadas al intercambio de bitcoins
  • - Otros incluidos en el listado de clientes prohibidos que forman parte de las políticas de aceptación de clientes identificados en el Manual de Procedimientos de PBC/FT.
Establecimiento de clientes que requieren autorización previa a la aceptación por el órgano de control interno de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo o por los órganos o unidades especialistas delegadas para ello. Entre los clientes que requieren esta autorización se encuentran los siguientes:
  • - Personas de responsabilidad pública (PEPs), entendiendo como tal aquellas personas que desempeñen o hayan desempeñado cargos públicos en los términos establecidos en la normativa vigente, así como sus familiares o allegados, siendo aplicable tanto al ámbito nacional o internacional.
  • - Clientes relacionados con la producción o distribución de armas, explosivos y otros productos similares.
  • - Casinos o entidades de apuestas debidamente autorizados.
  • - Casas de envío de dinero, casas de cambio, transmisores de dinero y otras entidades similares.
  • - Otros.
Relaciones no presenciales. Existencia de políticas formales referentes a la identificación de clientes por canales no presenciales, acordes con los requisitos establecidos en la normativa vigente.
Análisis y control de operativa. Existencia de un marco de control que permite realizar un seguimiento continuo de la relación de negocios con todo tipo de clientes, poniendo especial énfasis en operaciones sensibles o de mayor riesgo de BC/FT, con el objeto de detectar la operativa sospechosa y proceder a su análisis y comunicación, sí procede.
Comunicación de operativa sospechosa y comunicación sistemática de operaciones. Cumplimiento de los deberes de comunicación exigibles por la normativa vigente y colaboración con las autoridades competentes.
Política de sanciones financieras. Se cuenta con políticas y procedimientos eficientes que permiten cumplir eficazmente con las restricciones establecidas en los programas de sanciones y contramedidas financieras internacionales.
Corresponsalía bancaria. Existencia de políticas y procedimientos eficientes para la aplicación de las medidas de diligencia y seguimiento continuo de la relación de negocio.
Conservación documental. Existencia de un registro sólido de documentación de clientes y de las operaciones realizadas, conservando la misma durante un periodo de 10 años, en línea con lo requerido por la normativa aplicable.
Formación BC/FT. La entidad tiene un programa anual de formación en materia de BC/FT que abarca a todos los empleados y red de agentes, efectuando formación especializada para determinadas áreas de control y de gestión de clientes de riesgo superior al promedio.
La Entidad tiene establecido una organización interna basada en un modelo de tres líneas de defensa que tiene definidas sus funciones y responsabilidades para el cumplimiento del marco de control en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. En esta organización se cuenta con:
Primera línea de defensa. Las unidades de negocio y de soporte son la primera línea encargada de identificar, evaluar y controlar los riesgos de negocio. Entre sus funciones se encuentra el cumplimiento de las políticas y procedimientos en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Segunda línea de defensa. La Dirección de Cumplimiento Normativo (PBC/FT), es la encargada de velar por el cumplimiento de las políticas y procedimientos adoptados por la Entidad en materia de prevención del blanqueo de capitales a través del marco de control y seguimiento implantado de forma centralizada.
Tercera línea de defensa. La función de auditoría interna evalúa regularmente y de forma independiente las políticas y los procedimientos de control,  así como la efectividad en la gestión del sistema de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
El Órgano de Control Interno (OCI) es el órgano de gobierno del riesgo de BC/FT que a nivel de Grupo tiene la responsabilidad de establecer las políticas de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, de su seguimiento y control. El Órgano de Control está integrado por miembros de la Alta Dirección del Banco representantes al máximo nivel de las distintas áreas de negocio y control  del Grupo. El Órgano de Control informa periódicamente a la Comisión de Auditoría y Cumplimiento Normativo del Consejo de Administración de Bankinter.
Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC). El Área de Prevención de blanqueo de capitales reporta periódicamente sus actividades al Órgano de Control Interno de Bankinter.
Para cualquier cuestión relacionada tanto con el contenido de esta página como de otras cuestiones relativas a la función de Prevención de Blanqueo de Capitales, pueden ponerse en contacto enviando un correo electrónico a: Prevencion_de_Blanqueo@bankinter.com
Para ampliar la presente información, si lo desea, puede consultar la información societaria y también ponemos a su disposición la memoria legal del Grupo Bankinter.

 

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